银行贷款、信用卡分期、汽车金融 哪种车贷划算？

去年9月底，国务院常务会议决定，从2015年10月1日到2016年，对购买1.6升及以下排量乘用车，实施减半征收车辆购置税以及3000元国家节能补贴的优惠政策。

距离去年出台的购置税减半政策结束仅剩下一个多月时间，是否将优惠政策延续，相关部门没有确切表态。

如果购置税减半政策无法延续，那本月就是享受优惠的倒数第二个月，错过最后期限，买车又将多花一笔钱。

有人算了这么一笔账，在1.6升及以下排量购置税将不再减半后，如果购9万元的车，消费者要多出约4000元税钱;如果购买11万元的车，要多出约5000元税钱;如果购买13万元的车，要多出约6000元税钱;以此类推，15万元的车，要多出约7000元税钱;20万元的车，要多出约1.2万元税钱……以3万元~15万元售价范围的车为例，根据测算，购置税减半可以为用户节省约1300元~6400元钱。

不仅仅是购置税，过完2016年，购买新能源车的补贴优惠将逐渐取消，买一辆新能源车补贴数万元的优惠也将享受不到。所以，不少网友都在追赶购置税减半优惠政策“末班车”，有了提前购车的打算。

为抢抓市场，银行、金融信贷企业也制定了相应的优惠购车贷款政策。那么，贷款买车怎么最划算?哪种贷款方式适合自己?

银行贷款

好处：银行与汽车品牌达成，不仅有车价优惠、手续费优惠，还有特惠积分礼、精美礼品。银行贷款的首付最低可以降到20%，利率较低，还款期长，成为大多数准车主的选择。

缺点：银行与汽车品牌达成的，限制了品牌、车型。

信用卡分期

好处：首付低、放款快、门槛低。而且不少信用卡产品都有免息期，购车者将当月账单金额按时全额还款，就不用支付利息了。

缺点：手续费不便宜

提醒：免息期与手续费是两样不同的收费。办理分期的时候，银行虽然不收取利息，但是会收取一定的手续费。手续费根据账单分期的期数而不同，各家银行的利率和收取方式也都有所差别。

例如购入一辆10万左右的车子，贷款60000元，分期偿还36个月。手续费为60000(贷款本金费率元。

好处：不需贷款购车者提供任何担保，只要有固定职业和居所、稳定的收入及还款能力，个人信用良好即可。贷款额度基本上与银行一致，而且手续较为简便，审批速度也快。

缺点：贷款利率较高，在之间，提前还款需要增加利息。同还需收取贷款手续费，费用在元不等。

不管是银行抵押贷款、信用贷贷款，消费贷款的目的都是提前享受、改善生活。购车者在办理消费贷款时一定要看清利率、用途和期限等，选择适合自己的信贷产品，量力而行。